关注理财

　　 也许是因为随着年龄增长的原因，现在我对财富的关注越来越多，对效率的意识越来越敏感。更可能是家庭的不断壮大，对未来充满了困惑，亦或者自信心不足，我竟然开始醉心于理财了。理财，按说是越早越好，可是我很清楚，自从我刚参加工作，手中月月光，哪里有什么闲钱来理财呢？人近不惑之年，家庭虽然不算富裕，却也有了少许可用之资，霍霍然开始希望通过理财不断增加积累，进一步改善家庭和家人生活环境。

　　 理财，无非就是几个途径：银行储蓄（定期、活期、理财产品）、保险、贵金属、房产、股票基金等，当然，应该还包括一个一般人容易遗失的方面：自我成长投资。下面我简单一一分析，通过梳理定好计划。

　　 银行储蓄，这是多年来的最得到认可的方式。虽然利息较低，但是可靠、安全，支取方便，且银行为国家开办，不用担心倒闭破产，虽然现在出台了银行破产保护，但是内心还是倾向于银行的稳定可靠，这是首选。然而鉴于利息太低，所以储蓄比例最好占到每月家庭收入结余的40%左右。同时，在如何储蓄上要系统规划，每月定期存入一定额度，集中转存更为长期的定期储蓄，充分利用银行3-5年定期储蓄的相对高利率。

　　保险，说实话，目前在我们国家应该不太被认可，其实并不是保险不好，更大因素是因为保险公司的行为模式让群众口口相传，自毁前程了。按说，保险这种东西，从某种程度来说本来就是一种对未来无法预知的投资，其实，及时我们购买了某种保险，也绝对不愿意希望在期间出现保险的情况，因为这种情况的出现实际上以让我们损失更多，甚至丢掉生命为代价，保险的发生只不过是对意外事件的一种补偿而已。我们买车后，肯定要购买保险，但是没有人希望经常发生事故，虽然保险公司会及时赔付车主造成的损失。说这些，就是想强调，如果有正当职业，单位缴纳养老保险和医疗保险，其它的商业保险可以适当关注，不建议勒紧裤腰带也要购买。

　　 说到贵金属，目前我的认识有些小儿科，仅仅限于为老婆购买的金戒指、金项链等，这根本算不得投资。如果个人手头宽裕，黄金、字画、古董等收藏品可以适当关注，但是千万不要幻想捡漏补缺，一夜暴富。因为黄金、钻石等贵重物品虽然保值，但是投资起点较高，动不动就要数十万上百万千万，况且不容易变现。古董、字画等更是有价无市，明明专家鉴定价格200万，拿到市场上几乎无人问津，即使人人交口称赞，也很少会拿出真金白银的钞票购买。更有甚者，一旦购入假冒伪劣、高仿赝品，岂不是丢财伤心，得不偿失。 (情感文章 www.wenzhangba.com)

　　 房产这个话题，说起来可能好说，但是要想说准却太难。记得有一年的春节晚会，曹云金说的相声里，专家经过认真讨论认证，最后一致同意购房的最佳时间是在前年。虽然这只是玩笑，但是房产让大部分人欲说还休，因为实在是心有余力不足。这里强调一下，如果大家是刚需购房，因为孩子结婚、原来房子面积过小等，可以不要过多考虑购房时机的问题，唯一考虑的是购房能力及还款时间的规划。房产的功能主要是居住，如果过多的转化为投资升值，长久后势必带来恶果，这种影响需要用很多年才能逐步淡化。我相信，大部分人还是条件通过投资购房来增值家庭财富，今天房价的高挺更像是某些富人高潮前的挺拔，一旦喷薄而出后将疲软而打回原型。

　　 最后再说一下股票基金等风险性投资。投资这些方面，首先要注意“入市有风险，投资需谨慎”这句话。客观说，我对股票基金等金融市场在经济中真实的作用实在是一知半解，但是对股票的投机现状却看的一清二楚。实话实说，中国的股票市场和赌场没什么两样，无论赌客如何折腾，最后的赢家永远是庄家。只要在股市里玩，早晚会把财富输的只剩下股票。人们的贪念是支撑这个市场的根基。股票一旦完成融资任务之后，剩下的就轮到赌客们蹂躏了，赌客们肆意放纵的最后结果就是被榨取的皮包骨。因此，如果非要入股市，这里告诉大家几个通用的基本前提：一是投入资金务必为个人的闲置资金；二是投入额度务必在个人可承受损失范围之内；三是投入的心态要摆正，坚决放弃那种一夜暴富的不良企图。

　　 说了这么多，其实，最关键的还是要做到心中有数。要对自己的现状有数，对自己的能力有数，对所处行业有数，对自己的未来更要有数。要量入为出，要顺应潮流，要量体裁衣，要就米下锅。

　　 财富，很难有硬性指标，很难统一标准。总不能说身家千万就是真正的财富标尺，也不能说别墅豪车才是财富的真正体现，更不能说穿金戴银方为人生终极目标。财富，有显性，更有隐性。身体健康是财富，家庭和睦也是财富；性格和善是财富，妻贤子孝更是不可多得的财富。

　　 财可以打理，可以通过打理致富，理财的终极不是致富，是打理出一个完善的人生。