你的城市适合买房吗？速看！

作者  ▎林小白  主播  ▎茶茶

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—  导读  — 

书友朋友们，大家好。今天我们继续共读《小岛经济学》，建议今日读完第十一至十六章，第153页至240页。

在共读的过程中，大家可以思考以下问题：

1、房价为何会越来越高？

2、在高房价中，谁是受益最大的人？

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美索尼亚国爆发了通货膨胀，岛民对经济失去了信心。而参议员的日子也不好过，毕竟小岛经济变成这样，他们也有责任。

正当他们焦头烂额的时候，转机出现了。有人发现，在小岛的东部海域有个名为“中岛帝国”的岛国，在那里，所有的居民依然在徒手捕鱼。

中岛帝国没有储蓄、没有银行、没有信贷，更没有企业，但中岛帝国的国王很明智，他明白这样下去自己国家的经济不会得到快速的发展，于是他了解了美索尼亚国经济发展的经过，他推测拥有鱼邦储蓄券是打开发展之门的钥匙。

国王注意到只要有了这种钞票，就能在海域里的所有小岛上购买想要的东西，也就是说，有了鱼邦储蓄券就可以融入岛际贸易，于是他提出要用真鱼来交换鱼邦储备券。

这对于美索尼亚国来说，简直就是救世主般的存在，于是两国很快就签订了协议。从此，美索尼亚国经济史掀开了新的一页。每天都有一艘中岛帝国的货船运鱼来，作为回报，他们每天都能得到一堆新钞票。

有了大批的真鱼，岛民能兑换到的真鱼也多了，物价也停止了上涨，美索尼亚国的通货膨胀问题基本消失了，人们的生活水平再度提高。

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小岛经济复苏后，人们就开始追求更多的物质条件，就像一开始的艾伯、贝克和查理一样，在解决了鱼的来源之后，就忙着实现个人梦想。

那这次岛民把目光瞄向哪里呢？棚屋（房地产）！大家都期望住上更新、更大、更美观的棚屋。

精明的银行人自然不会错过这个机会，他们开始向岛上信誉较好的人提供棚屋贷款。

以前，岛民需要储蓄很多年，然后一次性拿出大量的鱼来买一间棚屋。现在，即便借款人目前的储蓄额低于棚屋的价格也没有关系，他们不必再等，可以直接入住。

银行很乐意做棚屋贷款，因为这种贷款安全性很高。它有天然的抵押物，也就是所购买的棚屋。如果借款人不能还款，银行还可以没收棚屋，把它卖掉，以偿还贷款。

即便如此，银行也不能保证收回全部贷款。因此，为了抵消这个风险，银行要求借款人先交大量的鱼作为首付。有了首付，银行就获得了一定的信心，相信借款人会继续还款。

在棚屋贷款的作用下，岛上的棚屋建造、棚屋销售和棚屋装修业务也轰轰烈烈地发展起来。

随着棚屋价格的不断上涨，在岛民看来，购买棚屋不仅仅是一笔可以承担的费用，还是一项重要的投资。

人们认为购买棚屋比储蓄更划算，更能为以后的幸福生活提供保障。

突然之间，买卖棚屋成了比创业和储蓄更有利可图的事，于是，棚屋越来越多了。随着买棚屋的岛民愈来愈多，棚屋价格愈来愈高。以前岛民只会用年收入的两三倍买棚屋，现在他们要花掉年收入的一二十倍。

人们明知负担不起还要买棚屋，但他们始终深信买入的棚屋几年后可以卖个好价钱。有这么好的增值前景，又没有什么风险，加上政府的一系列鼓励政策，没有人能抗拒这种诱惑。所以全民上下都陷入了“买房、炒房热”。(经典人生格言 www.wenzhangba.com)

其实这时，岛上最不需要的就是更多的棚屋。棚屋已经够多了，任何用于棚屋建设的资源和人力都是浪费。同理，棚屋价格已经够高了。

棚屋价格涨到如此令人咋舌的水平，是很多因素共同作用的结果。要遏制棚屋价格下跌的趋势，就像组织一座没有任何支撑的桥倒塌一样困难。

03

把视线拉回现实。我国目前的房价居高不下，那一个普通家庭到底要攒钱多久才能买得起一套房呢？

首先来看一个名词“房价收入比”，所谓房价收入比是指住房价格与城市居民家庭年收入之比。通过这一指标可以大致描述一个国家的家庭收入与房价之间的关系。一般而言，在发达国家，房价收入比超过6就可视为泡沫区。

如图所示，在房地产研究院《全国35个大中城市房价收入比排行榜》排行榜中，深圳、北京、上海这3个超一线城市居于前三。

以深圳为例，它的房价收入比为21.7。也就是说在深圳，一个达到该市平均收入水平的家庭，如果购买一套100平方米的普通商品住房，实际上要耗费近22多年才能得偿所愿。

那么，房价到底多少才算合理？以房价收入比估算，一个城市要达到宜居的标准，那在这个城市打拼的一对夫妻6年攒下来的钱必须要能买得到一套70平米的房子，或者说每个人一个月的工资能买得起一平米的房子。

如果暂时不买房而是租房，租一个带卫生间的独立单间（15㎡），那么房租应该不超过工资的1/6。

你现在每个月的工资，在你所在的城市能买起一平米的房子吗？如果租间单间，房租是否超过了你工资的1/6呢？

如果这两个答案，前者是否定，后者是肯定的，那么在那个城市，房产的投资务必要慎之又慎，否则可能会出现美索尼亚国之后面临的局面。

好景不长，美索尼亚国有一个大项目的棚屋计划产生了损失，这时，一种明显的恐慌情绪蔓延开来。

岛民意识到，棚屋市场好像已经发展到一个瓶颈了，于是不少岛民决定出售棚屋，赚取差价，等到更好的时机再投资。

很快，岛上全是出售棚屋的人，却没有人购买棚屋。这样一来，意想不到的结果出现了：棚屋价格不是逐渐下跌，而是直线下降。棚屋供大于求的现象很快演变为棚屋价格的大规模下跌。

由于棚屋价格不再上涨，棚屋净值不再增加，短期炒房也就无利可图。没有人利益的诱惑，过高的贷款额度成了无法承受的负担。

而因为消费者不再投资棚屋，其相关产业也陷入了困境。大批棚屋建筑工人、设计顾问等纷纷失业。其它看似毫不相干的产业也受到了冲击。

棚屋市场彻底崩溃了，美索尼亚国人陷入了经济萧条。在这种局面下，他们只有三个选择：减少消费，用储蓄还债；增大产量，卖掉多余的货物还债；追加贷款，继续保持现有的消费水平。

不想受苦的他们选择了第三种，于是在东部海域的中岛帝国再次成为了他们的救星。

他们继续营造美索尼亚国经济实力超强的假象，让中岛帝国继续买入鱼邦储备券，这样他们就有了源源不断的鱼，就能继续偿还高额贷款，继续消费了。

通过今天的共读，你会知道，房价飙升是多方因素共同作用的结果，有贷款因素、政策支持以及投资利好等原因，在房价抬头的时候，那些想用房产大赚一笔的人自然希望这波热潮愈烧愈旺，却忘了，热潮总会退去，待房产市场崩溃的时候，苦难就开始了。

在明天的共读里，我们来说说，一旦背负着重压贷款的人们，生活在了低迷的经济环境中，应当要如何“自救”。

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林小白，简书签约作者/齐鲁壹点专栏作者/多平台认证讲师，出版了《每天多出一小时》。公众号：林小白向上管理（ID:living4ever），新浪微博@Nicole林小白。

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茶茶：读一点温暖的东西，写一点走心的文字，拥抱每一个孤独的你。天会黑，但我会一直在。微信公众号：小茶夜读。

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