《工薪族财务自由说明书》读后感精选

　　《工薪族财务自由说明书》是一本由也小谈著作，中信出版社出版的190图书，本书定价：59.00元，页数：2020-7-25，特精心从网络上整理的一些读者的读后感，希望对大家能有帮助。

　　《工薪族财务自由说明书》读后感(一)：明确“财务自由”是什么，才有可能财务自由！

　　

一直是“也谈钱”公众号的读者。

看见出了新书，马上入了！

读完了也谈钱的新书，知道也大才29岁！太厉害了！榜样！

如果你连“财务自由” 都定义不清楚，那怎么可能达到财务自由的状态呢？

这本书，也谈钱定义了自己的财务自由，500万人民币。

他也从2019年开始在自己的公众号做财务实证，持续关注！

看完之后做出的5个决定：

1、账本新增分类，必需消费、可选消费、享乐消费

* 这样区分之后马上能分辨出到底是在哪个区域超支了，而不是一个大概

2、更新了自己的物品清单

* 物品清单大半年没更新了，这次收到你书内容的启发，更新了这段时间买过的东西，顺手做了个评价

3、重看近藤麻理惠整理法

* 先去B站看了她的纪录片《tidying up》，不过没看完，就直接在YouTube找了总结，决定重读书《怦然心动的人生整理魔法》

4、准备买寿险

* 按照疾病致死80%，意外死亡20%的几率看，寿险确实很有必要，而不单是对比价格

5、关注富国天惠和兴全趋势2只基金

　　《工薪族财务自由说明书》读后感(二)：财务自由是最好的生活态度

　　

好书！

真正能改变你思想的书。说实话，我接触这本书比较神奇。

一开始我是先读了作者的电子书。心想着作者自己都没有财富自由呢，而且文章中不都是老调重弹么。加上电子书走形比较严重，基本上就是随手翻翻，对作者的印象也不好。但注意到作者有一个自己微信公众号。我就关注了，但点进去以看，怎么这么多杂乱无章的文章，这不是记流水账么。我对作者并不看好。后来有一次无心看到了作者的博客。网页版的，而且是电脑上看，仔细看了开头几篇。好家伙，就拦不住了。一旦发自内心认可作者这样做的动机之后，作者的一些陈词滥调，其实并不是那么陈旧了。无非是为了帮助我们加强的认知。这个时候，我开始对也大佩服了起来。然后几乎时在路上，在午休的间隙，把作者公众号的公证文章又都看了一遍。直呼过瘾！买上买了本书。

我们来谈谈这本书。

好书！名词比较朴实无华。但却是如其中所言，这是一本给工薪阶级，用来财富自由的书，说明书。

也大的理财体系，其实分为两条脉络。就是，一手抓储蓄，一手搞投资。

储蓄

也大的储蓄上，他制定每个月预算，不断记账，对于消费效率有自己的一套见解。他说，他工作后甚至在大学还节俭。

文中有一个例子真的让我感触颇深：

有一次也大在等朋友，审视了一下自己的行头。发现自己的衣服，手机，竟然都是好几年以前的了。他自豪的说，这些东西能用这么久，都是他的本事！

没有真正理解或者尝试本金增殖所带来的回报，就很难真切体会到省钱带来的价值。

因而很多人实不会省钱的，竟然今天用也是一百块，明天用也是一百块，那么存下钱来，只是为了延后消费么？

也大也有自己购物小策略：梦想清单。并且在购物之前，对自己进行致命三问：

1. 这个东西能做到的，我有东西可以做到么？

2. 能带来效率提升么？

3. 开心么？

在自己的预算下合理的购买。也大还有一个幸福的家庭，和她的妻子在德国生活。收入很高，但存储率一直在60%以上。

我个人觉得，储蓄是也大最看重的点，也大自己也说，储蓄率的提升是可控的，但投资收益率的提升不是。

投资

作者的他投资观，就是躺着也赚钱。基金为王。拿的住，价值投资。不断阅读，来加深自己的理解。投资也是把生活过的幸福的一种方式。

20%股票80%基金。强烈推荐了且慢平台。偏好定投指数基金。50：50（基金：债券）原则进行资产再平衡。他采取了好几个策略。

生活

也大有很多生活小技巧，也会吐槽，也会自己不成熟的点。在博客上他还分享过自己一个自己顿悟的文章，说自己一下子福至心灵，明白了自己长久以来内心的恐惧，泪水几乎夺眶而出。

也大和妻子一起做饭菜，也大爱好且擅长自己钻研技术，自己为自己搭建了博客，进行股票的回测。所以他的很多文章，里面是用数据说话的。

也大分享的很多思维视角，也是和我们这种较为理性的程序员，比较相似的。但也大很有节制，不在投资的文章中涉及任何生活的吐槽，工作的吐槽，代码等。这点也值得我学习，自己搭建博客的定位是什么，就应该分享那个方面的内容。

总结

投资就是最好的生活方式。只是成为投资者的人太少，太多人都是赌客。投资让我们更能够看清楚生活中事物的本质，现在，这个世界上我喜欢的职业，除了程序员，还多了一个，就是金融领域的人。

也大在财富自由的牵引下，逐渐了解掌握了更多投资之道，而且生活也过得那么精彩，一切都在朝着越来越好的方向发展！

希望我有一天也可以如此，也许我的工资比也大低一点点，但是我有家人的支持，未来也有工资增长的预期，今年是我开始工作的第一年，很有幸能在第一年就打下如此坚不可摧的理财基础，我的财富也一定会想复利曲线一样，慢慢增长！

　　《工薪族财务自由说明书》读后感(三)：《工薪族财务自由说明书》总结

　　

《工薪族财务自由说明书》

一、规划投资资金的四个步骤：

- [ ] 规划必要的保险：重疾、医疗、意外、寿险

- [ ] 规划紧急备用金（6个月的正常开支）

* 活期储蓄、货币基金

- [ ] 规划3年内要用的钱

* 理财产品、债券基金（至少持有半年以上）

- [ ] 建立长期投资组合：定投

* Why

- 投资、储蓄一步搞定。不需要初始本金，有收入就可定投，任何时期都可以开始定投。一般一波定投会长达3-5年。

* How

- 已有本金者，可把本金均分成数份，分批投入

- 定投频率：每月发工资立马定投

* 定投策略

- 定期定额：简单，入门初学者

- 均线回归：进阶，蚂蚁财富慧定投

- 指数估值：高阶，手动跟投

* 止盈

- Why

- 如果没有在牛市非理性高位期止盈而是坚持留在场内，收益就会大幅缩水。我们有必要在牛市末期及时止盈保住利润，等到熊市到来再重新投入资金

- How

- 跟随“长赢指数计划”或银行螺丝钉的“低估指数定投”，分批次跟着止盈，退出定投。遵循“快打快回，慢打慢回”规律

* 止盈后：退出的资金可以考虑用来投资“股债二八策略”，即选择20%股票+80%债券，既能保底，也能获得一部分牛市后期的收益。平仓以后不建议离场，遵循“不满仓、不空仓”的原则

* 作者止盈步骤

- 选2-3个投资大V，然后把自己的投资分成2-3份，每当一个策略翻空，就跟着平仓一份

- 每份分3个月卖出，并换入股债二八策略

二、资产配置再平衡

* What

- 无本金时：通过定投增加本金和收益

- 有本金时：如定投止盈后，则需要资产配置重新调节

- 核心：各大类资产的百分比&再平衡

* Why

- 资产配置后每年的再平衡操作，会使账户风险和波动下降，收益提升，甚至高过全部买入指数基金的收益

* How

- 到达预定再平衡时间，重新计算组合总净值

- 计算指数基金和债券基金的当前实际占比

- 卖出超过50%的资产，买入低于50%德资产，使比例重新回到50%:50%

- 频率：每年再平衡

* 50-50策略（本金不多情况下）

- 50%指数基金&50%债券基金（货币基金）

- 总资金<=4倍紧急备用金

- 灵活性高，适合与紧急备用金搭配。把组合中的一部分货币基金当作紧急备用金应急，之后再把这部分补回即可，相当于低息借款

* 永久组合策略

- 指数基金、货币基金+二级债基、黄金、现金四等分组合

- 稳定性更好，波动更小，收益与50-50策略差不多

- 当一类资产的占比从25%向上或向下偏离10%才进行再平衡

* 确定自己的再配置策略

- 指数基金：正常50%，低估时60%-70%

- 债券基金/货币基金：40%-50%

- 频率：一年

- 当资产目标占比发生很大变化时，建议分几次调整，比如分3个月，每月调整一部分，以平衡市场波动风险

- 牛市时，可以通过补足低占比资产达到比例平衡，而不用卖掉上涨基金

三、如何筛选主动基金和跟投

- [ ] 管理人：正直、忠于自己的投资理念，无频繁跳槽，无管理过多支基金

- [ ] 考察历史业绩

* 考察成立至今完整净值走势，至少五年以上

* 穿越牛熊市，跑赢大盘，实现正收益

* 下跌行情中表现稳健，回撤小，下跌幅度远小于大盘

* 牛市出激进冒险“股神”，但熊市下跌少的才是永远的King

* 不要只看牛市业绩

- [ ] 考察持有人结构

* 基金经理本人/基金公司内部人员持有

* 机构投资者持有更理性稳健，不超过一半最好

- [ ] 不申购新发基金

- [ ] 认定并理解管理人的投资理念，坚持下去，等待

四、分红—稳定的现金流

* What

- 股票长期投资目的：本金增值&分红

* Why

- 稳定、跑赢工资增长、现金流

* How

- 天天基金→指数宝

- 找到一个股息率比较满意的指数

- 找到相对应的指数基金

- 分红记录

- 不是筛选好基金的硬性标准

* 作者财务自由后的投资安排

- 增加紧急备用金占比（2-3年）

- 增加债券基金占比

- 增加高分红基金占比

- 股票类投资仍占较大比例，扩大蓄水池

* 成功率=单次成功率×尝试次数

* 总在理财上来说，就是多学习投资知识（提高单次成功率）和坚持长期投资（增加尝试次数）

五、投资平台

* 支付宝：底仓长期投资基金，10年以上持有

* 且慢：货币三佳、策略跟投操作、分账户

* 天天基金：查询信息

* 蛋卷基金：指数增强一箩筐

六、提高储蓄率

* 规划预算，储蓄率>60%

* 建立愿望清单

- 消费前，先放入愿望清单

- 优先实现最高优先级的愿望

- 砍掉无效消费，增加高效消费

七、保险

* 医疗险：保生病费用

* 重疾险：保生病期间的生活费

- 40岁以下，买40年保障期限，30年缴费

- 40岁以上，买终身保障期限

* 寿险：死亡后的家人保障

* 意外险

* 购买原则

- 理性考虑保障期限

- 尽可能拉长缴费年限

- 认真阅读保险条款

- 不买返还型保险

　　《工薪族财务自由说明书》读后感(四)：《工薪族财务自由说明书》读书笔记

　　

1、什么是自由

康德：自由不是你想干什么就干什么，而是你不想干什么就不干什么

2、理性决策

问：你觉得一个成功投资者的必备条件是什么？

芒格：理性

3、理财意识

4、没钱可理

“没钱可理”，本意是不愿意把钱留给理财，相比于“难受”的理财，还是消费更痛快

5、没时间理财

基金定投或大类资产配置再平衡，都花不了太多时间，每个月几十分钟甚至每年几十分钟就足够。但真的没有时间吗？其实不是，而是因为对理财提不起兴趣，或者觉得相比于理财，花时间窝在沙发里看剧更舒服。找客观原因宗帅更容易，这样说为什么相比于不感兴趣、懒惰、想要消费，我们更愿意脱口而出“我没有钱”、“我没有时间”，自己主观不愿意理财，说出来并不容易接受，好像在贬低自己。

6、四类资产

债券：含债券型基金股票：含股票型基金抗通胀资产：房地产、大宗商品、黄金等现金：现金不是资产，无法产生增值

7、规划四类资金

规划紧急备用金：家庭6个月的正常开支及以上（活期储蓄、货币基金等）规划必要的保险安置3-5年要用的钱：扣除紧急备用金和保费，3年内要用到的钱，比如买车买房等（理财产品、债券基金等）建立长期投资组合（各类基金、股票等）

8、定投

定投通过分散投入的方式，把建仓风险大比例降低

9、定投频率

根据数据测算，每月定投和每周定投的最终受益的差别微乎其微，基本可以忽略

10、四周定投策略

定期定额均线回归：当价格低于均线时多买一点，当价格高于均线的时候少买一点（支付宝：慧定投）价值平均：越跌越多买，越长越少买甚至卖出，比均线回归更激进，对现金流的压力较大，升级版是有限价值平均（雪球蛋卷激进：智能定投）指数估值：寻找低估指数进行定投，越低估投入越多，估值恢复正常则停止定投，估值偏高则卖出（手动）

11、定投止盈利

越是不理性、波动大的市场，止盈越有价值

12、资产配置

定投的目标是在本金较少的情况下，同时实现本金积累和本金增值。

资产配置则是在已有初始本金的前提下，追求本金的增值。

资产配置的核心是本金，不再依赖现金流和未来的外部投入，强调对于当下已有资产进行合理分配，实现资产增值。

13、资产配置三概念

大类资产：不同类型、走势不想管的资产资产配置：按照一个确定比例投资不同大类资产再平衡：保持大类资产比例的操作

14、资产配置再平衡

通过卖出上涨的、买入下跌的，把这个百分比调整为当初的目标值，本质上是一个高抛低吸

核心逻辑是通过公式化的定期操作，降低投资组合的波动风险，提升同等风险水平下的收益率，实现被动的高抛低吸

15、经典50-50策略

一半指数基金、一半货币基金

如果不考虑再平衡，我们最后的收益率约等于指数基金收益的一半，但当我们加上再平衡操作后，账户的风险和波动会下降，收益可能反而会随之上升，甚至会搞过全部买入指数基金的收益，这就是再平衡的威力，甚至可以说没有再平衡就没有资产配置

16、再平衡周期

根据回测，一般建议半年度、一年，简单有效。如果资产变化幅度很大，可以缩短周期为季度、月度

17、投资品种

股票：核心资产建议以指数基金为主债券：债券基金、固定收益理财产品或P2P等商品：黄金、石油等，可以通过指数基金实现房产：此处不用赘述现金：以货币基金或者超短债为主

18、选基金方法

选人：理性、知行合一、言行前后一致、策略前后一致、不会一天一个逻辑，正直，跳槽少考虑长期历史业绩（5年以上）不要只看历史业绩和数据：要考虑牛市、运气的因素，有一个冠军魔咒：选择前5年排名前十的基金长期持有，收益反而会大幅跑输大盘考察持有人结构：重点看基金经理本人、基金公司内部工作人员、机构投资者自我学习理解管理人的策略和思路，有助于长期持有

19、1000万元的投资方案

100万元首付在二线城市买一套房，解决基本生活问题，贷款30年，每月房贷10700元

再拿900万直接买入沪深300指数基金，每年股息率是2.58%，每月产生现金流19350元

每月有8650自由现金流，同时解决了住房和投资问题

20、投资中的稳定现金流——股息

在市场大跌时股息稳定，且妥妥的能跑赢工资增长。股息比较高的指数基金：上证红利指数、中证红利，股息率超过4%

21、概率思维

成功率≈单次成功率*尝试次数，提高成功率的方法除了提高单次成功率，不要忽视提高尝试次数

22、闪电批下

巴菲特：闪电劈下来的那一刻，你一定要在场

投资市场积累的上涨中，很大比例的涨幅来自少数几个交易日，也被比喻为“闪电”，属于不可预测的小概率时间。那怎么保证抓住这种小概率事件，苦练交易技巧、每天盯盘还是导出搜集消息？其实根本不用那么复杂，只要保证自己时刻在场中，保持长期投资，自然不会错过

23、理性决策

理解生活更像完扑克而不是下象棋区分结果质量和决策质量不要自利性偏差不要非黑即白的决策思维投资决策前的检查

24、收纳和无效消费清单

可以将收纳作为储蓄的开端，可以发现有哪些买来不用的东西，可以列一张“无效消费清单”

25、愿望清单

主要指消费愿望，在想到一个消费需求后，别急着下单，先把这个消费需求放到愿望清单中，同时回顾一下清单中的其他内容，再做下一步消费打算

愿望清单把愿望统一呈现在我们面前，并以此避免其他无效消费对重要愿望的资源挤占。同时，清单内容的提醒，强化了我们对自己愿望的理解

总的来说有三大好处：信息收集、信息沉淀、项目择优

26、幸福感

80%的幸福感来自20%的消费，愿望清单其实是通过“过滤——沉淀——择优——量化”，来砍掉80%的无效消费，实现幸福感和消费效率的双得

27、四大类保险

医疗险：杠杠足够高，像社保一样实报实销，但不能弥补工作收入缺失，保费不恒定，后期会越来越高，不能保证续保重疾险：一次性给一笔钱，弥补工作收入缺失，范围小，普通医疗费用比如住院费不包含寿险：保身故和全残，财务自由后重疾险和寿险可以不再投保意外险

28、重疾险买多少年？

保险只买刚需，根据测算40年保障期限，保费30年缴纳，省下的钱定投为佳。这个组合保费和保障相对平衡，可以同时覆盖短中长期的保证，而且后期会有高额的可支配资产