你永远不要轻视一个负债累累的人
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替你翻书，伴你共读，各位亲爱的读书有方共读书友，大家晚上好。今天继续为大家领读《小岛经济学》。
今日共读目标：第60页至94页。
今日话题：网络上的段子说，一个人负债为0，说明他生活安逸；一个人负债5万，说明他有责任；一个人负债20万，说明他了解金融；一个人负债50万，说明他有能力；一个人负债100万，说明他有车有房；一个人负债200万；说明他事业有成；一个负债5000万，说明他是一个上市公司的老总。你欠债的能力，决定了你收入的能力。你们是属于哪一种呢，到底怎么看待负债的问题呢？
得益于艾伯的贷款计划，岛民制作了许多渔网，制造更加有效的捕鱼器。生产力提高后，不仅食物变得丰富，服饰变得更加美观，交通变得更加便捷，人们也有更多的闲暇时间，冲浪也风靡起来。
很快，这种奢靡的生活吸引了其它岛民接踵而至。
生产率提高意味着可以养活更多的人，反过来，更多的人又促成了更加多样化的经济。
岛上多元化的经济催生了很多职业，比如棚屋建筑工人，木筏制造工人，马车制造工人，包罗万象。
岛上的食物和工具生产达到了很高的水平，一部分人不用生产物质资料也能生存。于是产生了服务业。
他们开始烹制鱼肉，建立冲浪学校。随着社交发展和商业服务的不断延伸，人们需要一种交换的媒介。
这种交换物应该能够用来交换任何物品，能被所有人接受，换句话说，岛民需要货币。
鉴于岛上的所有人都吃鱼，鱼被制定为货币。
当货币产生之后，岛上的居民又想到了分工合作，分工从事不同的商业和服务活动，其结果一定会比所有人都做同一种工作要好。分工增加产量，高产量又能提高生活水平。
比如，岛上平均要花5天时间造成一条独木舟，而达菲只需要4天，相当于8条鱼的时间。如果他以9条鱼的价格把独木舟卖掉，就可以赚1条鱼。
对于岛民来说，他们也获利了，本来需要放弃10条鱼，现在只要9条，这样可以省下一条。
达菲从事这项劳动多年后，利用自己的积蓄制船工具，将造船工时缩短为两天。成本降低了，每售出一条鱼可以获得更多的利润，同时产量也翻了一番。
达菲提高生产率，受益的不只是他自己，还有岛民。由于生产率提高了，独木舟的价格便随之下降，更多顾客能够享受到拥有独木舟的好处。昔日富人独享的奢侈品也成了普通消费品。
由于社会发展的更复杂，越来越多的岛民决定为别人工作以劳动换取报酬。 资本越优化，劳动的价值就越大。
现在每个渔民都有三种选择:
1. 省吃俭用，自制渔网。
2. 贷款购买渔网。
3. 为有渔网的人工作。
选项一需要饿肚子，选项二需要担风险，大多数劳动者会选择选项三。他们只需要给人打工，即能得到报酬。
比如，新来的移民芬尼根决定做生鱼搬运的工作。强健的芬尼根一天就能搬100条鱼。如果收取总额的2%作为运费，一天能赚两条鱼。
莫里则贷款制造了一辆运鱼车，他用运鱼车每天能运送300条鱼，他只收取总额的1%作为运费，每天也能赚三条鱼。 莫里收费更低，但是赚取的利润更多。
莫里估计强壮的芬尼根如果使用运鱼车，每天应该可以运送400条鱼，从而获得4条鱼的利润。于是莫里向芬尼提供这份工作，每天付给他三条鱼的报酬。剩余的一条鱼是莫里每天的收入。
他把时间用来专心制造运鱼工具，雇佣更多的人扩大生意。
为了防止芬尼制造自己的运鱼车，和老东家竞争，莫里支付给芬尼合适的报酬，比他自己干赚的多。
有人认为商业利益源于降低员工的薪资，但没有人会免费工作，没有利益，工作也无从谈起。
所以当你想要老板给你升职加薪时，先问问自己是否有为公司创造利润。如果你足够努力，也做出了足够多的成绩，老板一定会看到了。但是如果你认为你做出了很大的贡献，老板也没有给你加工资和相应的报酬的话，那你就可以炒老板鱿鱼啦。
随着岛民储存的鱼越来越多，鱼的存储遇到问题，而且还面临被偷的风险。而且大多数岛民没有时间和能力去判断投资计划的优劣。
迈克斯.郝寅航看到了商机，他创建了一种新的储藏室，其温度和湿度可以调节，还雇佣了岛上最强壮的人看守。 这其实就是“银行”的雏形。
迈克斯非常擅长放贷，他用邻居的储蓄放贷，所获收益的一部分作为储户的利息和看守人员的工资，剩下的部分作为自己的利润。
于是郝寅航存款公司就这样诞生了。
岛上的居民们节衣缩食，把积蓄存入迈克斯的银行，让他替自己承担投资的责任。
要让计划顺利实施，迈克斯需要解决几个问题。
第一，他必须仔细甄选合适的借款人，认真收取利息，而且当对方无法还款时取消抵押品的赎回权。确保贷款顺利。
第二，他需要定期向储户支付利息，让他们高兴。
第三，为了让生意持续下去，他需要吸引更多的储户。
因为迈克斯精通贷款业务，凡他经手的贷款不仅效率高，而且利润丰厚。他精通业务，并且制定了一系列利率政策。
在贷款方面，他对最可靠的借款人收取最低利率，对风险较高的借款人收取较高的利率。
在储蓄方面，储存时间越长，利润也就越高。
当然利润不是固定的，会随着市场情况而变化。比如说，当岛上的鱼大量增加时，银行就会降低贷款利率，刺激企业贷款，同时降低存款利率，抑制储蓄。
迈克斯也会做一些规避风险的事情，他会避免发放违约风险较高的贷款。比如度假贷款，消费贷款。
当然，有些人是冒险主义者，愿意承担高风险，比如阔绰的大亨曼尼.季金运营。曼尼从那些对银行存款利率不满意的储户那里募集存鱼，然后再把募集到的鱼投入备受瞩目的项目。
有些项目成功了，另一些项目则失败了，风险极大。迈克斯继续通过保守的投资方式促进资本增长，而曼尼则成了冒险者的选择。
从今天的文章，我们可以看出，当人们能生产的物品变得多样化时，为了交换的顺利，就产生了货币。 社会分工提高了生产量，提高了社会的整体物质水平。当人们又了足够多的储蓄时，想到了投资，用钱赚更多的钱，但是投资有风险，这个时候就产生了银行，让他们来为我们做出贷款和投资的决定。
今天的领读到此结束，亲爱的书友们读完别忘了点击文章底部“阅读原文”打卡签到，让我们每晚八点，不见不散。
主播：冰宝，喜马拉雅FM签约主播，喜欢小资，享受播音，最爱喝咖啡，还是个麦霸哟~
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