零基础学理财经典读后感10篇
《零基础学理财》是一本由王在全著作，文化发展出版社出版的平装图书，本书定价：45，页数：340，文章吧小编精心整理的一些读者的读后感，希望对大家能有帮助。
《零基础学理财》读后感(一)：《零基础学理财》| 理财观念伴一生
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说到理财，就要联想到财商 ( FQ )，财商是可以通过后天学习而了解的一门学问，并不高深。
理财的目的在于生钱。理财在当前的条件下，提升改善生活的品质，而不是去缩减生活的质量。
1.1 通过理我们可以收获到什么呢
提升生活品质
┃ 赚钱（收入），用钱（支出），存钱（资产），错钱（负债），省钱（节税），护钱（领托保险）
拖延，不在意理财
缺乏理财知识
1.4 理财应遵循的五个步骤
理财，记帐第一步。随手记APP还没有用起的的，赶紧用起来。信用卡多的，不知道怎么管理的，卡牛信用卡管家APP 很不错，用起来。
┃ 明确现有的财务状况 --> 确定理财目标 --> 选择与评估理财的方案 --> 制订并实施理财计划 --> 定期评估和修订理财计划
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理财观念有了方向后，接下来就是通过理财去生钱。那么生钱需怎么规划呢，他又有什么需的注意的地方。
明确投资的目标
确定投资目标所需的资金
确认现在能用于投资的资金
列出计划投资的产品
将投资产品减少到一定的数量
继续评估投资组合
2.2 投资理财可参考的原则
┃ 4321原则：收到的40%用于投资，30%用于生活开支，20%用于存款，10%用于保险
┃ 保险的双十定律：保险的额度为年收入的10倍，保费为10%以内
┃ 80法则：主要适用于股票类的投资，股票投资的比例按80减去你现在的年龄再乘以100%。随着年龄的增长，呈下降趋势。
这是常规算法，如果抗风险能力较强，可将比例增加 10-20%。
例：如果今年你30岁，那么稳健的股票的投资比例为：（80-30）*100%=50%，抗风险强的选择60%~70%的比例。
不同的时期需要的支出项目不同，家庭生命周期与理财规划，单身时期，家庭组成期，家庭成长期，成熟期，衰老期。不同的时期，侧重的投资比例也会不同。
不同的时期，为预防风险发生，均需留够应急状态下的资金，至少 3~6 个月的生活资金。这部分钱主要用于面对突发的风险，当然也不需要全放入现金口袋，羊毛虽少，还是得挣。可以放在余X宝，非节假日，最快 1 分钟到帐；也可能转存到随手宝中，到帐也快。
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书本所写的范围很广，涉及的版块也有很多，只是说是说了一个大概，并没有指出具体的项目，当作一本工具书了解下基础还是可以的。
文中部分话题因无经验，如贵金属，国债部分，看起来比较烧脑，就跳读完成，后续有时间再细读。
如何在有生之年合理规划，将风险调到最低，才是王道，当然这并不会一切顺利。
家庭的规划，，公积金的妙用，子女入学规划，养老规划，税收如何少纳，这本书都能给你一个参考。
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请大家在规划的时候，一定要注重风险管控，任何时段均有风险，如何去面对，去掌控才是书中学习的方向。
风险虽有，但理财观念一定得有，不要害怕，相信我们都可以。
在不同的阶段会面临不同的风险。每一款产品都有个自的优劣，并没有一款非常完美的产品，只能说相对还好。
按自己的背景，现实的状况，怎么样规避风险，这才是我们需要思考的重点。
风险的掌控需注意：平台稳定，监管力度，规模大小，实用性，返款的快慢，返款可能的损失。
小随理财就不错。
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理财小白的我，只能先选择稳健一些一的产品，因为花费的不确定，现在还处理于非稳定期，所以只选择投资时间较短，回款速度稍快的产品。
目前的收入主要来源于工资。
当工资收到后，留足月需花销，投入到小随的月月高与半年期产品中。
月月高可每月到帐，结息日前一天申请退出即可。这月不用，直接转到下月，收益也会提升，当然没有直接投半年或一个期利率高。毕竟方便，而且产品的门槛也很低，100元就能投，每天都能买。这无疑增加了买入的频次。
每月必需会用的开支也不会直接存在银行，因流通的关系可能预留300-500到银行活期帐户。其余全转到余x宝或随手宝中，羊毛再小也是肉，花费时再转出就行。直接放银行，包括银行的一年期都不划算，跑过过现在的通货膨胀，基本等于亏损。
保险还是得备上，如果有社保，还年轻的话，险种可稍为减少些。年青，抵抗力好些，生病的风险少，社保基本能处理。
现在的社会，意外是不自己就能避免的，所有备一份意外险很重要，保险也不是很高，很多一年期的也就几十 一两百就行。
《零基础学理财》读后感(二)：祝早日跳出没钱可理的死循环
作为一个投过P2P的人很惭愧的说，虽然投过P2P，但至今还是一个理财小白。想想当时也是胆大，什么都不懂就就跟着朋友投入某P2P1万，不敢多投，只投了1万作为试水。到期后再也没投过任何的理财产品。现在的时代，想想有多少人天天喊着不想上班，想财务自由，想去来段说走就走的旅行，但到了第二天早上还得和个孙子一样滚去上班。天天嘴里喊着要存钱的，但月月都月光。身边的人好心提醒到，要学会好好理财，也只得到他们的一句“没有财可理”。这好比是一个循环，越是没钱理财，越是月月月光，听起来很绕对不，其实是由于我们没有系统的去学习理财知识决定的。没有理财的知识，不知道开支是等于收入减去存钱，而不是存钱等于收入减去开支。打破循环的第一步就是先存到钱，才能有财可理，那么理财就不可避免的要有理财知识才行，光有钱可不行。
人有情商和智商，理财当然也有情商。那么理财的第一步就是培养财商。 财商顾名思义就是一个人在财务方面的智力和能力，是理财的智慧。就像《零基础学理财》书中说的理财的第一步就是掌握基本的理财知识，学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表，学会投资成本和收益的基本计算方法。
这本书比较系统的是按照以家庭为单位来讲理财的知识。从最初的家庭的资产分配，家庭资产投资，家庭理财投入，保险，居住，退休等重大事项都有详细说明。是一本比较适合于刚成立小家的人作为理财入门书的。
对于目前还是单身的我，暂时不需要考虑那么多的，所以我比较喜欢也重点阅读的是书中的第四章：投资的选择与策略。这章主要讲的是债券投资、股票投资、基金投资、外汇投资以及其余中金融衍生品的投资。
对于自己来说是属于比较稳妥型投资，所以在我心中理财投资的目前只会考虑三种：基金、之债券和股票。他们三的投资顺序是于基金＞债券＞股票。
股票投资：需要更多的时间投入，且风险较大;而债券投资相对于股票来说收益更稳定，且更安全的，是比股票更适合的投资方式；基金投资呢，借用书中P145的话“如果你曾经想过购买股票或者债券，但最终没有购买，其原因可能和大多数人一样：你所掌握的信息还不足以使你做出正确的决策，而且你没有足够的资金进行分散化投资。许多投资者缺乏选择个别证券的只是，资金与实践，对这些投资人而言，基金是一个绝佳的投资机会。”主要是基金投资对于前两样的投资更方便，更稳妥也更值得操作。所以基金比较适合大多数人的投资。等我们跨过理财的门槛我们再可以慢慢接触债券，股票，甚至更多的投资。
理财并不是说能保证将你手中的钱翻好几倍。理财是首先利用我们的知识将我们手中的钱更好的规划，不至于花在一些无用处的地方，再保本的前提下才是利用自己知识尽自己最大的能力，让手中的钱“生”出更多的钱。至少比放在手里，比通货膨胀得到更多的“利息”。愿我们真正的能早日实现财务自由。跳出那个不断工作，缺永远的没钱可理的那个死循环。所以推荐这本王在全老师的《零基础学理财》。
《零基础学理财》读后感(三)：《零基础学理财》读后感想
《零基础学理财》此书是从生活的各个方面来讲解理财的具体方法和注意事项，来告诉我们怎样来理财和规划自己的生活，让保险和中国的现有保障体系来让我们过上美满幸福的好日子 ，来实现财务自由。 看了这本书，知道了GDP， AQ ，FQ代表的意思（原谅这是一个低学历人的无知。捂脸～～）
书中教我们如何成为一个高财商的人，要让金钱为我们打工，还有‘复利’创造的奇迹。越早理财，越能积累更多的财富。我们最主要的投资有实物投资和金融投资，相对来说金融投资更为重要，要找到适合自己投资的法则。买房和租房这个话题已经谈论了太久，只能说各有千秋吧，还是要看自己的资金情况，条件允许的话我觉得还是要有一套属于自己的房子， 总觉得自己的房子才是家，才有安全感。子女的话我们都希望在自己可承受的能力范围内给他们最好的，在教育上我们也要提前进行规划，基金和保险不失为一个好的投资方法，提早从宽规划，给自己预留一个弹性的空间。
《零基础学理财》读后感(四)：想管理好家庭财务，请从这本书开始学起
理财规划师国家职业标准创始人、中国著名的理财专家刘彦斌在2006年担任央视经济频道《理财教室》首任主讲教师时，曾提及一个现象：很多人关注理财、想要理财，却不懂得理财，一张口就是30%以上的年化收益率，想通过理财一夜暴富。
说这话时，刘彦斌已经诸多光环加身，而他年轻时也曾有过这样的念头。36岁那年，他不仅拿出全部家当，还把融资来的钱都投入到了股市里，想一飞冲天，结果熊市掩埋了他所有的资产。事实上，刘彦斌28岁接触股票，35岁时已通过投资基本赚够了余生所需生活费。
这件事给了他足够的警醒，也同样告诫我们，若是像他这样的资深人士都可能在投资中栽跟头，更不要说普通老百姓在面对金钱和投资时的无措和茫然了。每个人都需要关注理财，不管你是否有钱、是否专业，理财是一种个性化的事物，不能置之不理，更不能以为会理财就能一夜暴富。
那么，究竟什么是理财，零基础的我们究竟该怎样理财？
王在全的《零基础学理财》就是这样一本专门为普罗大众量身定造的理财基础科普书。在书里，他用浅显易懂的语言、简洁明了的案例，回答了我们心中所有关于理财的疑问，手把手教我们如何从零开始学习理财，管理好家庭财务。
作者王在全是AFP教材编辑出身，某种程度上来说，他实质是个金融理财师，最擅长做理财规划。在书写《零基础学理财》时，他就把读者当成了用户，扼要介绍原理和理念后，就直接奔着实操去了。他以如何编制家庭理财规划为逻辑，展开了全书的著述。
全书共有9个章节，大致可分为三大部分，第一部分即第一章，讲的是理财的基础概念和基本原理；第二部分包括第二、三两章，讲的是家庭财务管理，即如何制定家庭理财规划；第三部分包括第四到九章，分别介绍了家庭理财囊括的6个方面。
第一部分：理财概念及基础原理
这部分着重阐释了理财的概念和原理，并为我们描摹了一幅通往理财彼岸的蓝图。
1.基础概念：什么是理财？
从字面意思看，理财就是打理钱财，以平衡收支。
人这一生有很多个阶段，20岁前，绝大部分人都生活在父母的羽翼之下，有出没进；20岁-60岁，我们进入职场、成家生子，作为家庭的中流砥柱，既承担着赡养父母的义务，又有抚养子女的责任，这一阶段我们创造财富却也最大程度地消耗财富；60岁后，离职退休，不再依靠劳动获得财富。
一个人的生命周期决定了我们无法孤立地看待不同时期，20岁前我们通过代际平衡获得成长及教育的机会，这之后我们得利用时间来平衡收支。不客气地说，在有限的生命里，我们能获得的财富是有限的。我们有必要学习这门财富打理技能。
从功用效果看，理财能为家庭带来财富升值，实现生活品质提高的目的。
如果说平衡当下及未来收支是理财的基本功能，那么让财富增值获得更高的生活品质，甚至是实现财务自由，则是我们大多数人对理财的理解和需求。
根据收入来源，可以分为职业收入和理财收入两部分，职业收入即劳动所得，理财收入即运用正确的金钱投资规律，获得的现金分红及资本利得，通俗点讲就是用钱生钱。
2.基本原理：复利造就财富神话。
为什么钱能生钱？当你考虑投资或出借资金时，你必须了解经济运行中存在通货膨胀的事实，试着对比下100元钱在当下和10年前所能购买的物品总量，你大抵就明白了为什么在围绕钱的一系列动作中，我们始终将时间作为最稀缺的资源。
通俗点讲就是每一分钱都拥有时间价值，我们用利率来表达，而这就是理财原理的根本。利率的计算方式有两种：单利和复利。复利就是让利息成为本金再次获得收益。两者计息方式差异明显，时间越长差异越大。
我们可以用72法则计算投资翻倍所需耗费的时长，同样的资金不同的收益率资金翻倍时长不一；同样的收益率不同资金所得资产增值空间差异较大。比如6%回报率，需要12年实现资产翻倍，而12%的收益率，只要6年就能实现翻番。这也是为什么复利被称为世界奇迹。
作者在文中例举了连战家族的发家史，就是通过借钱生钱增加投资本金、拉长周期提高投资收益率的方式，来缩短财富增值的周期的。
因此，理财是一项关于金钱管理的技能，需要我们学会基础的理财知识，懂得复利的功效，在“赚钱、花钱、存钱、借钱、省钱、护钱”等围绕钱的一系列动作中，灵活运用规则，学会如何管理金钱，加速财富增值速度，以满足我们在不同时期对金钱的需求。
第二部分：家庭财务如何规划
想要管理好家庭财务，核心要做好家庭理财规划。家庭理财规划的制定可分为5大步骤：
第一步-基础工作：盘点家庭财务状况。
第二步-明确需求：确定明确理财目标。
第三步-寻找方向：选择评估理财方案。
第四步-制定计划：制定实施理财计划。
第五步-实施完善：定期评估完善计划。
在所有这些步骤中，前两步非常关键，是理财规划是否科学合理的基础。
掌握家庭财务状况，清点家庭资产，制作家庭理财档案，需要做好两步：
一是盘点存量资金，现在的你拥有多少可以生钱的资产，包括现金、债权、股权、房产（不动产）、贵金属（黄金）等，这部分资金是短、中期的理财目标能否实现的本源。
二是梳理增量资金，将来的你能有多少可以生钱的资金，对未来收入的预期，拥有很多不确定因素，但却是远期目标实现的本源，一般以过去几年平均收入提升水平为预期。
一般来说，家庭理财档案收录了关于家庭成员所有重要信息以及财务变动的详实资料，比如保险单据、证券账号密码等，以备在突发意外时，家庭其他成员能如期对接上财务问题。在实际整理中，我们用2张报表1个指标来汇总和诊断家庭财务状况。
家庭资产负债表：即有多少资产和欠债。
资产包括有收益资产和自用资产，自用资产在一定情况下也能转换为现金带来收益，比如珠宝首饰、黄金字画等，短期内不产生收益，但转卖后能带来现金流。
欠债根据时间长短可分为短期、中期和长期，信用卡欠款就是属于短期，车贷一般为中期，房贷多为长期。
家庭收支表：即有多少收入和支出。
收入包括职业收入、理财收入以及其他收入。职业收入依靠劳动力获取，理财收入重在钱生钱，其他收入包括中奖、馈赠等意外收入，除第一项外，其余都是被动收入。
支出包括衣食住行游医险等多项开支，除日常基本生活所需外，还包括保险、医疗、教育、旅游等多项开支。一般来说，购房等偶发性的大额资金支出不会表现在家庭收支表中。
家庭财务比率：从资产构成、财务负担、储蓄结余、资产成长以及财务自由状况等角度出发，来判断家庭的财务健康度以及财务安全状况。
家庭财务状况是确定家庭理财目标、制定理财规划的基础，每个人都可以动手，让自己成为家庭财务医生。
第三部分：家庭理财七项规划
完善的理财规划分为8个方面，包括家庭财务诊断、投资规划、居住规划、教育规划、风险管理和保险规划、退休规划、税务筹划和遗产规划，其中家庭财务诊断是基础，其余七项是根据生命周期确定的不同阶段家庭需要面对的关键问题。
（一）投资规划：是实现家庭财务保值增值的核心内容，也是普通人心中狭义的理财概念。投资规划的核心在于做好资产在各项投资工具中的配置。
1.投资工具：市场上可供选择的投资工具有现金工具、理财产品、债券、股票、基金、外汇、金融衍生品（期货、期权等）、互联网金融（俗称网贷产品）、房地产、贵金属、收藏品和其他投资产品。
2.投资策略：投资的目的是实现资产的增值和保值，在选择投资工具时，没有绝对的是与非，都需要根据实际情况确定。在具体投资时，有3种方式可供参考：
固定收益方式，就是将应急金外的资金投入到固定收益类产品，在一定期限内获得固定收益，这类产品有带储蓄分红性质的保险产品、互联网金融产品以及债券。非常适合还处于财务保障阶段的小伙伴。
投资组合方式，在财务保障基础上，已拥有自住资产，开始追求稳健的投资回报率10-20%，在各类资产中做一定比例的配置，比如采取固定比例的投资策略或是定期定额投资策略，挑选基金产品作为投资工具。这类资产配置方式很大众，基金定投就是这一类型。
投机组合方式，为了获得超额的投资收益，可以是非常短期的投机行为，目的就是为了快速致富，这类方式具有高风险，重在把握短期的资产买卖时机，比较适合实现财务安全的一类人，对专业能力要求也比较高，主要方法是短期股票卖以及期货期权买。普通人不建议考虑这种方式。
普通人想要投资不需要掌握所有的投资工具，只挑选和自己风险偏好和理财目标相匹配的一项或几项投资工具就可，比较基础的是现金工具、理财产品、基金以及互联网金融。
（二）居住规划：和普通人关系密切的一项规划，重点在于解决房产投资中涉及的一些基础问题。
1.住房抉择：租房还是买房？何时买房、何时换房，以及选择怎样的房型作为投资标的，都是居住规划的重要内容。一般来说，不同生活方式的人会选择不一样的住房条件，这是基本因素，但从财务状况来说，最好根据家庭生命周期来确定住房的需求，循序渐进满足居住欲望。
尽量避免低首付带来的高贷款陷阱，拖累家庭陷入财务危机。
在租房和购房抉择难以确定时，重点关注房价和房租的成长率以及房屋成本，前者越高买房越划算，后者越高租房越划算。
租房时需要重点关注合同的法律细节，选择交通便利、安全性能好点的房产。
2.购房换房：用年收入概算法，计算可负担房屋总价，结合实质需求偏好，确定购换房选择范围，一般年收入的30%可作为还贷额度，超过则容易陷入财务危机。
购换房前需有一定的积蓄足以支付首付款，首付若是需要借助借贷方式，必须保证后期的收入状况能跟得上还款节奏。若是换房时没有足够的首付，得先卖后买。
在购换房时，若能借助公积金，最好仔细研究公积金贷款的相应政策，加以利用。部分公积金积存可作为贷款首付，若是额度不够可采取公积金和商业混合贷款的方式。
（三）教育规划：可分为子女教育投资和个人再教育两部分。前者为长期投资后者为短期计划，在理财规划中重点要解决的是前者的问题。
1.子女教育投资成本和收益：不同阶段子女教育投资的成本不同，幼儿园、中学、大学这几个阶段的投入最高，义务段教育投资最少，私立投资高于公立。普通人在资源有限的情况下，尽量挑选公立普通学校。在为子女教育投资时，要尽量提早规划，配合保险放量配置资金。
2.教育规划工具挑选：
低收入阶层，可借助各类补助资金，如教育金补助政策、申请国家助学贷款，主动问询相关政策，充分利用。
普通工薪阶层，可采取银行教育储蓄、子女教育年金保险、定期定额基金、申请留学贷款等方式，解决教育资金问题。
高收入阶层，除普通工薪阶层方式外，还可以设立子女教育金信托、建构起专门的投资组合计划来应对。
（四）保险规划：人们不可避免的要面临三类风险，人身风险、财产风险以及责任风险。前者是刚需，每个人都需要考虑配置，后两者可根据实际情况来配置，通常配置主体主要是公司企业等非个人主体。
对普通人而言，重点要关注人身保险规划。人生保险可分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险以及年金保险。其中人寿保险、意外伤害保险、健康保险中的重疾险为刚需。
在配置时，按照人寿、意外、健康的顺序来优先排列，满足前者额度后，再考虑下一种类型。
我们常听说的重疾险属于健康险的一种类型，现在的保险产品很多都是综合型的，兼具这些保险特性，需要认真读取保险合同细节。
此外，退休计划、税务规划以及遗产规划也是家庭理财规划的基础内容，我们要根据目前的生活水准，测算退休后的生活所需额度，提前规划，解决养老金的空缺问题。若是稍有家资，应提前制定遗嘱，合理安排好遗产，尽量减少死后财产纠纷等不必要的麻烦。有必要的话，多了解点税法，在合理合法的情况下，通过购买保险等方式，可以适当降低税费。
《零基础学理财》这本书知识量非常庞杂、内容丰富，每个知识点短小精悍，在关键点上都给予了基本概念的解析和深入研究的方向性指引，这本书对于零基础的我们建构起理财知识体系非常有效，可以说是一本方向性地入门级引导书。事实上，想要透彻理解每个小章节的内容都需要相当多的理财知识储备。
正如作者所言，理财的根本目的是“实现财务自由，让我们所爱以及爱我们的家人能过上舒适的生活，不必为了生活而违逆本心。理财虽然不能一夜暴富，但通过科学合理的规划，经过时间的洗礼，复利会让我们走向预期的目的地。”
每一位对理财有想法、有喜爱的人在上完这堂基础知识普及课后，都需要建立起正确的理财观，循着知识脉络去深化精进理财知识，在实践中去学会如何管理金钱，避免踏入现实中的投资陷阱，获得财富最大程度的增值，实现精神和财务双自由。
《零基础学理财》读后感(五)：《零基础学理财》财商FQ基础培训地
《零基础学理财》王在全――它第一次让了解到财商FQ，财商中最重要的是财富能否给你带来快乐和幸福，而不是沉重的负担。 我们需要懂“理财不是一时冲动，不是投机取巧，也不是凭借运气，而是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问”。 第一明白复利的魔力，它创造了奇迹。学习理财的基础知识。 第二确定家庭/个人理财规划和资产配置。 第三学会家庭/个人财务管理。 第四了解各种投资品，找到合适自己的选择和策略。 第五目前的我们基本都会涉及到买房换房的刚需需求，学习它的相关知识让我们不在茫然。 第六保险――购买合适当前的保险最最重要，它可以很大程度上转移我们的风险。 第七教育、退休、遗产、税收等我们都会经历做好准备让我们有一个很棒的人生。 上述七点理财基础都可以在书中找到答案，有没有觉得很值得一看，它是一本很棒的理工具书籍，这个时候你想到什么？我想到小时候厚厚的中国字典。加油培养财商，让它作为字典陪我们一路走。
《零基础学理财》读后感(六)：实论家庭理财的重要性
许久没有写手账了，翻开手账本，发现自己在今年的四五月份赫然在日历本的十月一号一栏上写着：应该终于可以搬新家了。
可真正的今年十月一号，我在湘西旅游，在另一个“新家”里已经住了好几个月了。
是的，今年，我“拥有”了两套新房子，两套房子，一套自住，一套用来出租，那套十月一号原本准备搬进去的新家，现在正在出租。
搞定了两套房子，把所有的帐算清，现在理论账面上还有一万元的存款。
从开始出来上班月薪只有一千四百四十五元开始，原生家庭助力几乎为0的我，现在，算是实现了家庭理财的逆袭吧。
真正开始关注理财，是在豆瓣上关注水湄和三公子之后，同一阶段，因为实在无聊，翻看了若干台湾综艺节目，虽然台湾综艺节目在黑大陆上恶名昭著，但是在某些介绍生活小技巧上还是颇有可取之处。大约实在11、12年的时候吧，终于在经历了几年的月光之后，理财意识开始萌芽。从最初的强制储蓄到后来慢慢投资基金。有了一些小积累，在结婚的时候，嫁妆一律全由自己置办，还“拥有”了两套房子。
这本书里面的内容非常的基础，举例：在房子的事情上就将租房和买房的事情上进行对比，在人生的不同阶段不同的需求触发，落实到每个具体的人生阶段。同时，书中还对不同的理财产品进行了一些简单介绍，非常适合没有任何基础的人研究学习。
现在，在经历了买房置产之后，我又要从0开始，开始新一轮的家庭理财。这本书，可以算是指南和教材。
对于并没有任何金融基础的人来说，书中的部分概念有些难以理解，当然，并不排除我在这方面理解能力比较低的可能。我关注三公子的微信公众号，她在自己的公众号里写着，曾经阅读过多少多少本金融类书籍，这大概也就是我的理财只能保证有房有车，而她理财却能大概率实现财务自由的原因。我只关注结果，学着别人去操作然后运气比较好有了比较好的结果，而这些理财大V则在探索事物背后的规律，于是比我走的更远。
我想在文章的背后啰嗦几句家庭理财的重要性，从我和我老公的对比上非常显著的体现了这一点，结婚前我依靠个人理财储蓄了一套房子的首付和一辆车的全款。而我老公在个人储蓄上几乎可谓全无建树。对于挣钱能力还不错的他来说，不可谓不是一种遗憾。
理财很重要，建议配合一些写得比较生动的公众号一起看此书。
《零基础学理财》读后感(七)：对你有帮助的书，看或不看都在那里
初读这本书觉得很深刻，为什么会这样说。里面提到的东西让我感觉每读一小节，都会情不自禁的做笔记。虽然是零基础学理财，里面的东西让我这位理财小白受益颇深。各种理财规划。在我自己的理解中，理财只是让自己的资产增值，一切都ok了。不知道还有税务规划，和退休规划这些。 这本书由王在全老师写的。让我比较深刻的就是从自己的两张表来了解自己的资产情况，一个是是收入支出表。另一个有就是资产负债表。从这两个表中可以看到自己的一个财务情况。是对自己财务情况的一个体检，了解自己有哪些可用净资产供自己调配，有哪些负债，自己需要偿还的部分。从两份报表的数据可以看出许多问题。详见见书本。 本书讲的十分详细，见解独到。系统的讲了理财的具体有哪些具体规划供大家学习。希望这本书能给大家带来帮助，力荐。
《零基础学理财》读后感(八)：为家庭定制的理财工具书
刚收到书的时候，稍稍惊讶了一下，没想到这么厚一本！看一下，背面价格：45元。不过一本书对于自己合适不合适，不能光看价格。书的内容适合自己，阅读这本书哪怕只能从中吸收一点知识，这本书就值得为它花费的金钱了；如果书的内容不适合自己，立即停止阅读，买书已经造成了金钱浪费，没必要继续浪费自己的宝贵时间和精力。
几天前刚刚看完三公子的理财书《工作前5年，决定你一生的财富》。这本《零基础学理财》同样是随手记推荐的，阅读的时候难免把它和三公子那本书做比较。抱着看《工作前5年，决定你一生的财富》那样的期待来阅读这本书，结果越看越懵。
三公子那本书语言通俗，案例都是取自作者本身或身边发生的事情，以案例说理论，浅显易懂；这本书首先语言就比较“专业”了，案例要么发生在国外，要么是发生在企业，有些距离感，理论偏重。如果要推荐一本理财书给零基础的读者，我首推三公子那本，看完书就可以开始动手理财了，可操作性强；《零基础学理财》适合具备一定财务基础知识的人学习，不适合真正的“零基础”学习者。
摆脱别的书的影响，这本书还有没有阅读的价值呢？有的。这是一本为家庭定制的理财工具书，与三公子书的定位是不同的。
首先意识到这是一本理财“工具书”。什么样的书算是工具书呢？小学生人手一本的《新华字典》，遇到不认识的字了，知道读音的用拼音查找，不知道读音的用偏旁部首查找，找到汉字了。这个汉字什么意思，怎么组词都知道了。《零基础学理财》就是一本理财工具书。
例如，我不知道什么是“可转换债”，这本书就介绍了：可转换债券是可转换公司债券的简称，又简称可转换债。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的特殊企业债券，兼有债券和股票的特征。它有三个特点：债券性，股权性，可转换性。看完关于“可转换债”的介绍，我就知道“可转换债”的概念了。
再举个例子，我在配置家庭资产的时候，不知道各部分资产该按照怎样的比重来配置。书中就介绍了两种方法：“80减模型”和“基于经济周期的资产配置策略”。“80减模型”，年龄与投资股票的比例以80减年龄来计算，如30岁可以投资股票50%。投资者可再依据自己的类型：“冒险型”、“稳健型”、“保守型”分别加减一定的比例。这种方法还可以操作。“基于经济周期的资产配置策略”这种方法，额。这就是我不喜欢一些所谓的“专家”出书的原因，理论空洞。我想请问，作为一个非专业的个人投资者，如何识别一个国家的经济周期？即使一些专业投资者可以通过近期国家政策、经济数据来分析宏观的经济走向，那也只能说是预测吧。专业投资者提出了“定投”这样的投资理论，用定投来平滑经济周期内的收益与亏损，这不是说明宏观经济走势本身就是难以预测的吗？“经济周期”是对历史经济数据的盖棺定论，放在这里作为非专业投资者的指导就有些欠妥了。
《零基础学理财》这本书是为家庭定制的理财书。说是为家庭定制，一点不为过。三公子的书是为单身时期的个人而准备，这本书是对家庭理财方向的指导，是为家庭建立起一个理财框架而准备。家庭财务管理、居住规划、子女教育、退休规划、保险，连遗产规划和税收筹划都列出来了，凡涉及家庭经济的内容都囊括在内，这已经越过个人“理财”范畴了。
可能很多人一开始被这本书的书名《零基础学理财》误导了，希望从这本书中得到类似于三公子书中那样的实实在在的“干货”。有了这样的期待，可能就会越看越懵，觉得这本书跟自己想象的完全不一样，不符合自己的期待，不适合自己，把它丢弃了。《零基础学理财》| 为家庭定制的理财工具书
整体来说，这本书不适合真正的“零基础”的个人学习者，适合已经成家立业者，具备一定理财基础的人。如果把这本书定位于“为家庭定制”的理财“工具书”，应该就能接受这本书的内容了。把它收藏于案头，作为“字典”，时时查阅，这才是“工具书”的价值。
《零基础学理财》读后感(九)：让理论指导实践
这是一本比较全面的专为中国家庭定制的理财工具书。内容包括规划家庭财务分析、家庭财富管理、如何投资理财、居住规划、教育金规划、保险规划、退休规划以及缴税规划等。
书中内容注重理论讲解，要理解概念性的东西，对于缺少理财基础的小白来说还是比较困难的。因此这本书更适合在实践中翻读、理解并吸收。虽然我接触理财的时间不短，然而很少阅读系统性的理财书籍，对于书中某些概念也是一知半解的。这次拿到这本书，就恰恰应了我的需求，能好好地学习一下理论知识，这样才更有利于指导实践。
学习分析家庭财务
家里的收入来源、支出流向、家庭资产配置是否合理、是否有足够的现金流应对意外支出，制定家庭资产负债表、收支表，通过统计分析负债是否控制在合理范围，每月结余率如何，学习生财之道，更好地利用财富打造美好的家庭生活。
控制投资比例
书中提到80法则，即用80减去你现在的年龄就是能承受高风险的比例，比如30岁，投资于高风险的产品比例应为50%，而随年龄的增加，投资风格该趋向稳健，避免将过多的资金投入高风险理财中。学习理财要懂得资产配置的重要性，不要随意跟风，一味追求高收益，损失本金。
规划家庭阶段性目标
每个家庭情况不同，家庭阶段性目标也有所不同。每个家庭在每个阶段都该有一个或多个阶段性目标，因为有明确的目标，才更有动力前进。年轻家庭要实现买车买房的阶段性目标，有孩子的家庭要有规划孩子教育金和父母养老金的阶段性目标，随着时间的增长，还会有改善生活环境、规划医疗、规划退休的阶段性目标。我们要学着去规划每个阶段的目标，并制定行动计划。
借用一句，路漫漫而修远兮，吾将上下而求索，理财的路还很长，咱们一起往前走。
《零基础学理财》读后感(十)：零基础学理财
如何提高财商，快速实现财富自由，是每一个人都所向往的。但是能达到财富自由的毕竟现在是少数一部分人，所以我们要通过学习，让自己快速增值。
《零基础学理财》是专为中国家庭定制的理财工具书。基础理财入门必备，通俗易懂，实用性强。分析基本的理财知识，没有任何基础也可以看得懂。本书涉及家庭财务分析与诊断、投资规划、居住规划、教育投资、风险管理和保险安排、纳税筹划、退休计划、遗产规划等各个方面，能帮助我们通过正确财富管理和家庭资产配置，平衡一生收支，实现资产增值。《零基础学理财》中印象最深刻的就是复利。有的人觉得自己工资不高，没钱理财，首先你的观念就是错误的，理财不是有钱人的专利，没钱更要理财。所谓的你不理财，财不理你，即使工资不高，每个月存个一两百，坚持个20，30年，到时候也是一笔不菲的数目。学理财首先要有观念，然后去行动，再是实践。《零基础学理财》可以让你少走点弯路，是一本值得读一下的书籍。